Resumen del libro: Cómo hacer trading con OPCIONES.

Pese a que mucha gente atribuye a las opciones, un cierto carácter “maléfico”, en realidad son productos neutrales: todo depende del uso que el inversor haga de ellos. Pero lo que sí es cierto es productos con cierta complejidad, por lo que nadie debería operar con ellas sin la debida formación y sin una práctica previa.

Los PIAS a examen

Cuidado con los PIAS. No tocarlos ni con un palo.
Los comerciales son muy convincentes y muy agresivos. Intentan aturullarte y que tomes una decisión precipitada.

No tomeis la decisión en caliente. Posponerla unos días e informaros bien antes. Ni ellos mismos saben en que invierte el producto, que comisiones cobran y que otras comisiones hay dentro de los fondos que suelen contratar dentro de los PIAS.

Un PIAS (Plan Integral de Ahorro Sistemático) es un plan de aportaciones periodicas que funciona como un seguro de vida a largo plazo para complementar la pensión pública, cobrandolo como una renta vitalicia.
El problema con esto, es que no tienes una segunda oportunidad para hacer otra inversión mejor al comprobar al de un montón de años el desastre de rentabilidad que has obtenido.

Además el riesgo lo corres tú, y las comisiones se las llevan ellos si o si. Ganancia segura sin riesgo para la entidad. Pérdidas garantizadas para el partícipe. Y ojo que tienen mucha letra pequeña difícil de entender. Eso ya debería hacer saltar las alarmas.

Pasa igual con los planes de pensiones:

  • La comercialización es agresiva y enfocada en un público desinformado.
  • El gancho es la desgravación fiscal, que te ahorras en la declaración de este año, pero que acaba en manos del comercializador del PIAS en los años siguientes via comisiones.
  • Es un producto diseñado para la banca, para tener nuestro dinero cautivo. Supongo que luego las puertas giratorias devuelven el favor al político que lo hizo posible.
  • Al rescatarlo acabas pagando lo que te “ahorrastes” y cuidado porque no sabemos como serán los impuestos en el futuro pero seguramente serán más altos que ahora.

Existe la posibilidad de rescatarlos antes de la jubilación y evitar la carga impositiva. Hoy en día hay mucha gente en paro. Una vez agotada la prestación, al no tener ingresos, se puede rescatar año a año un pequeño sueldo sin tributar.

Nos quitamos de encima un producto dañino para nuestra economía rápida y eficazmente. Si lo hacemos cuando tenemos rentas de trabajo o la pensión se suma a nuestro sueldo y sube mucho el porcentaje de IRPF a pagar.

Es una pena que hacienda no nos permita organizar nuestros ahorros en una cuenta en la que los beneficios y dividendos no paguen impuestos hasta el momento de rescatarlos. De esa manera podríamos hacer funcionar el interés compuesto y tener el control de nuestras finanzas.

Esto mismo es un fondo de inversión. Pero las personas no podemos crearnos el nuestro y controlar en que invertimos. Tenemos que contratar un producto de un banco y pagar las comisiones de turno. Sin embargo esto es posible en otros países.

La alternativa más cómoda es contratar un plan de pensiones o fondo de inversión indexado de bajo coste y hacer aportaciones periódicas. 

Inversor provinciano

Descubre lo que es un PIAS, sus aspectos principales, su ventajosa fiscalidad, sus formas de rescate, sus costes y todo lo que rodea a este producto. Te advierto de antemano, que este artículo representa una opinión muy crítica y personal, puede que me odies una vez que lo leas. No obstante, recuerda que no recibo ni un céntimo por este blog, siempre te traigo la información más imparcial posible y de manera gratuita.

Contenido

1. ¿Qué es un PIAS?
1.1. Fiscalidad, la verdadera ventaja de los PIAS
1.2. ¿Qué pasa en caso de quiebra de la aseguradora?
2. Experiencia personal con los PIAS
2.1. Mi experiencia con el PIAS bancario en 2010
2.2. Mi intento de captación para un PIAS en 2018
3. El verdadero negocio detrás de los PIAS
3.1. Los autodenominados “consultores financieros”
3.2. ¿Qué comisiones tiene el PIAS que te quieren…

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Pena y tremendo odio

Hola monje. Antes de que borres el post, te lo reblogueo 😉
Es triste la situación que vivimos por el COVID y la casta política parasitaria.
Y como muy bien dices estamos aborregados. Suben los impuestos y bajan las prestaciones sociales, piden más dinero prestado a nuestro nombre y lo malgastan.
A la masa le parece bien.

Pena y tremendo odio covid 19
Pena y tremendo odio covid 19

La gente solo mira por si mismo y por el corto plazo y el estado crece y crece y parasita y parasita.
Unicamente añadiría que en este juego político como en el juego de la vida estamos dentro queramos o no.
No se puede “no votar” por que no te gusta lo que hay, y sentir como que ya no es culpa tuya, como que no participas, como que te puedes salir del sistema.

Lo que quieren ellos. Los amos. (Esa nobleza rancia del siglo 21) es:

  • Gente indoctrinada que les vote por fé, si conocer el programa del partido ni juzgar nunca sus decisiones y promesas incumplidas.
  • Gente que NO vote. Son los más peligrosos. Si votasen podrían meditar, juzgar las decisiones tomadas y cambiar el voto a otro partido.

Tampoco se puede “no invertir“. Como si por cerrar los ojos y dejar el dinero en la cuenta nómina, sin invertir en bolsa, no se corriesen riesgos. Dejar el dinero en la cuenta nómina sin contratar depósitos, renta fija o bolsa, ya es una decisión de inversión. Y tomamos más decisiones sin saberlo:

  • La tarjeta de crédito es un producto financiero.
  • La hipoteca de la casa, con su euribor fijo o variable puede condicionar tu futuro.
  • El plan de pensiones de la empresa, con comisiones del 2,5%, es otro lastre de inversión.
  • El gobierno jugando al tocomocho con tus impuestos y endeudándose en tu nombre, puede ser la inversión más gorda de tú vida.
  • Nuestra casa y la huerta del abuelo es otra inversión que como no se puede mover cada vez le ponen más impuestos. En algunos casos llegan a expropiarte con este método.

Como ya estamos dentro del sistema, es mejor jugar nuestras cartas en vez de dejar que las jueguen por nosotros. Yo estoy aprendiendo sobre opciones financieras para intentar cubrir mi cartera y sacar alguna rentabilidad extra. Y de paso ir migrando de broker y de mercados (no decadentes)…

Ahora nos han puesto un nuevo impuesto del 0,40 % a las operaciones en bolsa española. Tenemos un mercado bursatil penoso y le ponemos más trabas. Toda la gente que conozco esta ya mirando hacia otros mercados.

Los extranjeros ya no tienen en cuenta el IBEX como mercado con grado de inversión. No nos quieren ni a precio de saldo.
Que los alemanes nos van a comprar las empresas, dicen. Mejor eso a que quiebren. Ojala OPEN a Telefónica y suba un 100% para poderla vender con "solo" un 25% de minusvalias.

Irse del país ahora de forma planificada, en vez de cuando impaguemos la deuda, hagan corralito etc sería lo más lógico. Pero si tienes familia y eres ya mayor es un poco difícil.

Como bien dices, España es un gran país y de peores hemos salido en el pasado.

Animo a todos.

El Monje Paciente

Hoy no me apetece poner fotografías de nada. Ayer recibí la noticia de que han fallecido dos queridísmos amigos míos por culpa del COVID. Por cosa de la vida me enteré ayer cuando oí sus nombres por casualidad en la entrega de precios de los príncipes de Asturias. Por desconocimiento murieron en Marzo, matrimonio de farmacéuticos, al servicio de la sociedad, en plena primera ola del mierda del bicho éste.

Recuerdo que 10 días antes estaba decidiendo si coger la oferta del laboratorio o irme a trabajar con ellos. Estuvimos charlando como siempre de la situación de España, pero no éramos conscientes de lo que estaba ocurriendo. Sin yo saberlo 15 días después fueron ingresados en UCI. No diré sus nombres por respeto a la familia, pero Don T.M. falleció, y a los 3 días su queridísima esposa doña C.C.C. Farmaceúticos de toda la vida de Leganés, en…

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No hay un duro (hoy ya un euro)

No hay ahorro para afrontar la crisis

Cuanta razón tienes Monje.

Yo empecé antes que tú a invertir con la misma idea. Para tener un colchón para afrontar imprevistos. Letras del tesoro, fondos desastrosos, muchos depósitos, alguna acción, cotizaciones en el teletexto. Por entonces nadie hablaba de la IF y los que pensabamos en ella no sabíamos que tenía nombre.

Con el tiempo también fui evolucionando mi estrategia y adaptámdome a los tiempos. Siempre tarde. Pero al final estoy mirando a USA, estrategias con opciones, value, Buy&Hold. Tengo fondos indexados en el punto de mira, pero en España estamos en el pozo y en USA sobrevalorados…

No podemos aguantar una crisis porque no tenemos ahorros.
Pero es que si ahorras te saquean directamente, mientras que si te lo pules todo en vicios te pagan una ayuda mensual. Yo creo que no hay un duro porque esta penalizado ahorrar.
Y eso que venimos de la crisis inmobilaria en la que se especuló con el ladrillo pero apalancados. Pidiendo creditos todos. Particulares y bancos.
Cuandos se pide dinero luego hay que devolverlo. Si es para montar un negocio y este no funciona tenemos un problema. Cuando se invierte con ahorros en vez de deuda no existe este presión y puedes aguantar mucho más.

No hemos cambiado el sistema. Las mismas recalificaciones de terreno, las mismas tasaciones infladas x2 legalmente y luego ya un poco más para gastos varios.

Impuestos y barreras de entrada artificiales a los pequeños negocios al borde del cierre y apenas sin beneficios, lo justo para comer, muchos aguantando hasta jubilarse y luego cerrar. No es que no aguantesmos 7 meses de crisis ni 2 meses. Es que bajan un poco las ventas y estas en pérdidas ya, y todos los años una vuelta de tuerca a los impuestos. Desde que empezo la crisis inmobiliaria los IBIs se han multiplicado por 2 como mínimo. La segunda oleada de deshaucios será por no poder hacer frente a gastos e impuestos. La parte buena es que despues de quitarte el piso igual te dejan ocuparlo en concepto de “piso social para gente desprotegida”.

Si como bien dices te quedas sin trabajo y pretendes vivir de tus ahorros lo tienes complicado:
Imagina que solo ganas 10k o 12k al año. No pagas IRPF pq se entiende que es poco dinero y lo necesitas para vivir y es el único ingreso.
Ahora Imagina que solo ganas 10k o 12k al año pero de dividendos.
Pues lo siento pero a pagar el 20 o 21% y si no te llega y vendes acciones a pagar otra vez (a no ser que sean de TEF o SAN).
¿No ves solución? Bueno, hay una. Emigrar. Hay países, aquí mismo en europa, que te permitirían vivir.
Total si aquí no encuentra trabajo y solo tratan bien a los turistas, pues ya vendrás de vacaciones.
Si no tienes un duro ni trabajo. Entonces no te puedes ir pq no te quieren en ningún sitio, pero bueno puedes aplicar a la Renta de garantía de Ingresos o distintas ayudas de ayuntamientos, diputaciones etc…

El Monje Paciente

Me apetece escribir un poco sobre cómo me va la cartera en estos momentos malos de mercado (en España, porque DAX y USA están en máximos).

Cuando empecé a invertir en empresas que daban dividendo, por el 2012-13 siempre lo hice con una única intención, que fuera una defensa por lo que iba a venir. Yo no he buscado hacerme rico (no lo seré), ni ser IF (que eso es una percepción personal), yo lo hice porque si me quedaba sin trabajo, o me iban mal las cosas, pues poder defenderme mejor ante la vida, nada más.

Pues así empecé hace 7-8 años, con bolsa nacional, y desde 2017-18 con bolsa internacional, ya sea UK, ahora ETF de SP500, fondos de inversión, etc… Evidentemente ha habido de todo, inversiones buenas y malas. Si hacemos números ahora, donde tenemos a unas bolsas no muy altas en acciones pero…

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Maniobras financeras en las oscuridad: En la vida nos movemos en la incertidumbre, arrastrados por la masa, tomando decisiones sin apenas información. En la vida y en las inversiones nos movemos a oscuras compitiendo con otros que tienen muchos más medios que nosotros. Intento interpretar las sombras, y las luces, que veo desde dentro de la caverna, mientras escucho a OMD.

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